離婚共同債務追償：離婚時我把房子給了他，他也承諾會自己償還債務，憑什么現在還要我還房貸？”“我司按照你和小東簽訂的擔保協議償還了房貸，你們依法應當返還。

　　小沙與小東在婚姻存續期間，共同按揭貸款購買了一套房屋，某房產公司為兩人的按揭貸款提供連帶責任擔保。2023年5月，小沙與小東感情破裂，經法院調解，達成離婚調解協議，小沙自愿放棄房屋所有權，房屋歸小東所有，小東承諾自愿承擔剩余債務。

　　離婚后，因小東逾期未償還房貸，某房產公司依照擔保協議向銀行承擔了連帶還款責任，代小東、小沙償還了2024年6月至7月的逾期房貸。此后，因追討代償款無果，某房產公司將小東和小沙訴至仙桃法院。

　　案件受理后，承辦法官周濤深知作出一紙判決容易，但要達到“案結事了”的效果，還需實質化解糾紛，遂在征得雙方同意后，迅速開展先行調解工作。

　　“小沙，你先別急，咱們慢慢捋。你和小東的離婚協議雖不能直接對抗房產公司，但小東作為房屋實際所有人，也是離婚協議里約定的債務承擔者，從情理和法理上，這筆錢最終都該由他來承擔，咱們一起幫你把這個理說清楚。”

　　“小東，你們離婚協議里寫明房屋歸你、債務也由你承擔，這既是你們的約定，也是你作為房屋受益人的責任。現在房產公司替你還了錢，你要是一直拖著不還，不僅要承擔更多利息，還會影響你的征信，以后貸款、辦事都會受影響。”

　　周濤安撫好小沙、小東的情緒后，通過“背對背”調解方式向雙方耐心釋法明理，讓他們明晰自己的權利和義務。

離婚協議約定債務歸一方，為何仍需共同還房貸？——離婚后共同債務追償的法律規則與律師實操

一、律師解讀：核心法律爭議與規則適用

1. 離婚協議債務約定的法律效力：不能對抗第三人

? 協議對內有效，對外無約束力：律師會明確，小沙與小東在離婚調解協議中 “房屋歸小東、債務由小東承擔” 的約定，僅對雙方具有法律約束力（對內有效），但不能對抗房產公司、銀行等第三方債權人。依據《民法典》第 1064 條，婚姻存續期間夫妻共同按揭購房，房貸屬于 “夫妻共同債務”，債權人有權要求夫妻雙方共同承擔連帶責任 —— 即使離婚協議約定債務歸一方，債權人仍可起訴原夫妻雙方追償。

? 房產公司追償的合法依據：某房產公司作為房貸連帶責任擔保人，在小東逾期還款后履行代償義務，依據《民法典》第 700 條 “保證人承擔保證責任后，有權在其承擔保證責任的范圍內向債務人追償”，有權向小沙、小東共同追討代償款。小沙不能以離婚協議為由拒絕承擔責任，但承擔后可向小東追償。

? 關鍵區分：共同債務與個人債務：律師會進一步解讀，若房貸是一方婚前以個人名義所借、用于購買個人房屋，婚后未共同還貸，則屬個人債務；但本案中房貸是婚姻存續期間共同按揭，用于夫妻共同居住，無論房屋最終歸誰，房貸均為共同債務，離婚協議僅能約定內部責任分配，無法免除外部連帶責任。

2. 小沙的追償權：承擔債務后可向小東全額追討

? 追償的法律依據：《民法典》第 1089 條規定 “離婚時，夫妻共同債務應當共同償還。共同財產不足清償或者財產歸各自所有的，由雙方協議清償；協議不成的，由人民法院判決”。本案中離婚協議已明確約定債務由小東承擔，小沙承擔代償款后，可依據該協議向小東全額追償（包括本金、利息、訴訟費等）。

? 追償的實操條件：律師會告知小沙，追償需滿足兩個條件：① 已實際向房產公司支付代償款（需保留轉賬記錄、收款憑證）；② 離婚協議中明確約定債務由小東承擔（法院調解協議具有強制執行力，無需另行舉證）。

? 小東的抗辯無效情形：若小東以 “房屋歸自己所有”“經濟困難” 為由拒絕追償，律師會釋明：房屋歸屬與債務承擔是離婚協議的兩部分約定，小東作為房屋受益人，理應履行債務承擔義務；經濟困難不能成為拒絕履行生效協議的理由，小沙可通過強制執行追回款項。

3. 調解的核心邏輯：兼顧債權人與原夫妻雙方權益

? “背對背” 調解的優勢：法官通過分別溝通，既讓小沙明白 “需先向房產公司承擔責任，再向內追償” 的法律規定，避免其因誤解而拒絕配合；也讓小東清楚 “作為債務約定承擔者和房屋受益人，最終需承擔全部債務，拖延只會增加成本”，促使其主動履行。

? 調解方案的合法性基礎：律師會解讀，調解的核心是 “確定債務最終承擔主體 + 制定合理支付計劃”，而非改變債務性質 —— 房產公司的債權需得到實現，小沙的追償權需得到保障，小東的履行能力需被考慮，最終實現 “案結事了”。

二、律師能做的：全流程實操指引（從應訴到追償）

1. 應訴階段：為小沙制定針對性抗辯策略

? 核心抗辯要點：

? 認可房貸屬夫妻共同債務，但強調離婚協議約定債務由小東承擔，自己并非債務實際使用人；

? 舉證房屋歸小東所有（離婚調解協議、房屋產權證明），小東是債務受益方，應優先承擔還款責任；

? 主張房產公司應先向小東追討，或在判決中明確小沙的追償權，避免后續二次訴訟。

? 證據準備：

? 離婚調解協議（證明債務約定歸屬）；

? 房屋產權登記信息（證明房屋歸小東所有）；

? 小東逾期還款的證據（銀行催收記錄、房產公司代償通知）；

? 自身經濟狀況證明（如無固定收入、單獨撫養子女等），爭取法院在責任分配上酌情考量（如判決小東先履行，小沙承擔補充責任）。

2. 調解階段：協助小沙爭取最優調解方案

? 調解目標設定：

? 方案一：說服小東直接向房產公司支付代償款，小沙無需承擔責任（需小東同意，律師可協助談判，強調 “避免影響雙方征信”）；

? 方案二：若小東無力一次性支付，可約定由小沙先支付部分款項，小東出具《追償承諾書》，明確還款金額、期限、利息（如按月支付，年利率不超過 LPR 的 4 倍）；

? 方案三：在房產公司、小沙、小東三方達成協議，約定小東直接向房產公司分期支付，小沙不承擔連帶責任（需房產公司同意，律師可論證 “小東是最終責任人，直接支付更高效”）。

? 協議起草與審查：

? 明確代償款金額、支付主體、支付時間；

? 若小沙先支付，需在協議中明確小東的追償債務金額、還款計劃、違約責任（如逾期支付按日支付違約金）；

? 確保協議條款無歧義，避免后續追償糾紛（如明確 “小東需于 2024 年 12 月 31 日前向小沙支付全部代償款 10 萬元，每月 15 日前支付 1 萬元”）。

3. 追償階段：協助小沙實現全額追償

? 證據固定：

? 小沙向房產公司支付代償款的轉賬記錄、收款憑證、房產公司出具的《代償證明》；

? 離婚調解協議（生效法律文書）；

? 小東未按約定履行債務的證據（如溝通記錄、逾期未支付憑證）。

? 追償方式選擇：

? 協商追償：律師協助小沙與小東溝通，發送《追償函》，明確法律后果，促使其主動支付；

? 訴訟追償：若協商無果，律師協助小沙向法院提起追償訴訟，要求小東支付代償款、利息及維權費用（律師費、訴訟費）；

? 強制執行：若小東拒不履行生效判決，律師協助小沙申請強制執行，查封小東的財產（如房屋、銀行存款、工資收入等），確保追償權實現。

4. 預防與風險規避：針對類似情況的提前應對

? 離婚時共同債務的處理建議：

? 若夫妻共同按揭購房，離婚時約定房屋歸一方、債務由該方承擔，律師會建議在離婚協議中加入 “債務承擔方需按時足額還款，若逾期導致另一方承擔代償責任，需向另一方支付違約金（如代償金額的 20%）”，增加違約成本；

? 若條件允許，可要求債務承擔方提供擔保（如第三方保證、財產抵押），或在離婚時一次性清償部分債務，降低代償風險；

? 及時通知債權人（銀行、房產公司）關于債務約定的情況，雖不能免除連帶責任，但可促使債權人優先向債務承擔方追討。

? 債權人起訴后的應對禁忌：

? 不得拒絕簽收法院文書、無正當理由不出庭（否則可能被缺席判決，承擔全部責任）；

? 不得轉移、隱匿財產（否則可能構成拒不執行判決、裁定罪）；

? 不得與小東惡意串通逃避債務（否則可能面臨債權人撤銷權訴訟）。

5. 針對小東的律師服務：制定債務履行方案

? 若小東確實無力一次性支付，律師可協助其與房產公司、小沙協商分期支付計劃，爭取降低利息、延長還款期限；

? 協助小東梳理財產狀況，通過變賣非必要財產、增加收入等方式籌集資金，避免因逾期影響征信；

? 若房屋存在增值空間，可建議小東通過房屋抵押、出售等方式變現，一次性清償債務，徹底解決糾紛。